亦乐付 信用卡须知 速看!关于2022年信用卡新规的详细解读!

速看!关于2022年信用卡新规的详细解读!

2022年7月7日,央行、银保监会两部门联合发布了《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》,重拳整顿信用卡市场乱象,切实保护金融消费者合法权益。

这份监管新规将对你我的开卡、用卡产生重要影响!今天就从六个方面来全面解读一下:

01
加强审慎经营

《通知》第一章提到,银行业金融机构应当制定审慎稳健的信用卡发展战略。近年来,银行频繁因信用卡业务收到监管部门开出的罚单,无论是国有大行还是股份制银行,信用卡业务已成为违规的重灾区。从银行被处罚的情况来看,大多数都涉及到严重违反审慎经营规则,这也是监管让银行审慎发展信用卡业务的原因之一。

有些金融从业人员,利用职务之便从事非法活动,导致持卡人利益受损。因此建立科学合理的信用卡业务绩效考核指标体系、评估和确定对信用卡业务风险有重要影响的岗位和人员范围也十分必要。
02
睡眠信用卡不得超20%

第二章提到了规范发卡营销行为:银行要防范过度办卡等风险,对单一客户设置本机构发卡数量上限。

睡眠账户的出现,本质上源于“一人多卡”现象,此前银行为了拓宽客群,开展各类营销活动,例如联名卡、专属卡或独家合作等,为持卡人办理多张银行卡制造需求,造成了持卡人手中的信用卡过多,对于睡眠信用卡,《通知》要求银行加强动态监测管理,睡眠信用卡不得超过20%,超过该比例的银行业金融机构不得新增发卡。
银行方面也都宣布清理睡眠账户和超量持有账户,从而降低信用卡被用于电信诈骗和盗刷的风险。根据《通知》,未来银保监会还将动态调降长期睡眠信用卡比例限制标准。
03
明示利息费用

信用卡营销宣传时,银行应对收取利息、复利、费用、违约金等条款、风险揭示内容履行提示或说明,合同中应以明显的方式向客户展示最高年化利率水平。在多家银行信用卡的最新版本协议中,都有对相关利率的展示。

04
收紧授信额度

第三章提到了严格授信管理和风险管控:通过金融信用信息基础数据库等合法渠道分析客户信用状况,从严审核,严格防范多头借贷风险。银行应当根据客户信用状况、收入状况、财务状况等合理设置单一客户的信用卡总授信额度上限。

实际上,监管早已盯上了信用卡过度授信引发的风险。在信用卡野蛮发展的时代,银行靠信用卡授信额度来吸引持卡人,放宽了审核条件和办理门槛,使很多持卡人获得的信用卡授信额度远远超过其还款能力。
银行的发卡量虽然十分亮眼,但也悄悄种下了隐患!随着信用卡逾期金额的不断增加,银行信用卡业务的不良水平也不断增高,如果继续给予持卡人高授信,无疑会提升风控的难度。
05
严管资金流向

《通知》进一步明确信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域,严禁流入政策限制或者禁止性领域。银行、收单机构、清算机构要对可疑信用卡、可疑交易依法采取管控,有效防控套现、欺诈风险。

自去年以来,多家银行相继发布了信用卡使用规范,强化信用卡资金流向检查成为了银行信用卡业务的一大重点,多个领域被列为了信用卡的消费“禁区”,一旦持卡人触碰红线,也会面临着比以前更为严重的降额后果。
06
规范信用卡催收

《通知》显示,信用卡领域的消费者投诉主要集中在营销宣传不规范、投诉不畅、不当采集客户信息、不当催收等方面。规范催收行为,不得违法违规提供或者公开客户欠款信息,不得对与债务无关的第三人进行催收,同时加强对外包催收机构的管理。

后续信用卡违规催收的行为预计会得到一定的改善,监管的态度也非常明确,对暴力催收、电话及短信轰炸等催收行为,会实施严格打击。
信用卡新规的正式发布,意味着信用卡迈入了严监管的时代,一方面银行将对信用卡行业存在的违规现象全面整改,向合规经营的方向靠拢;另一方面持卡人想要提额会更加困难,信用卡套现的成本也会增加,而催收的管控对持卡人是较大利好。

本文来自网络,不代表亦乐付立场,转载请注明出处:https://www.yile360.com/archives/1284
关注微信
微信扫一扫关注我们

微信扫一扫关注我们

关注微博
返回顶部